Zagrożenia kryptowalut – czy kryptowaluty są bezpieczne

Inwestowanie i korzystanie z kryptowalut wiąże się z szeregiem poważnych zagrożeń. Zagrożenia te można podzielić na kilka głównych kategorii:

1. Ryzyko finansowe

Ceny kryptowalut charakteryzują się bardzo dużą zmiennością ceny. W szczególności, jeśli dana kryptowaluta ma mniej ugruntowaną pozycję na rynku (czyli mniej znane kryptowaluty o mniejszej wycenie rynkowej). Gwałtowne spadki (lub wzrosty) w krótkich odstępach czasu są powszechne, co może prowadzić do spadku wyceny zainwestowanego kapitału. Warto zaznaczyć, że jeśli będziemy grali na tak zwanej dźwigni to możemy stracić cały kapitał bezpowrotnie, nawet jeśli kurs kryptowaluty odbije.

Ryzyko finansowe
Ceny kryptowalut charakteryzują się bardzo dużą zmiennością ceny. W szczególności, jeśli dana kryptowaluta ma mniej ugruntowaną pozycję na rynku (czyli mniej znane kryptowaluty o mniejszej wycenie rynkowej). Gwałtowne spadki (lub wzrosty) w krótkich odstępach czasu są powszechne, co może prowadzić do spadku wyceny zainwestowanego kapitału. Warto zaznaczyć, że jeśli będziemy grali na tak zwanej dźwigni to możemy stracić cały kapitał bezpowrotnie, nawet jeśli kurs kryptowaluty odbije.

24h/7:
Kryptowaluty w odróżnieniu od tradycyjnej giełdy nie mają określonych godzin handlu. Tradycyjne giełdy działają w ramach godzinowych, które są doskonale znane. Natomiast giełdy kryptowalutowe są otwarte cały czas i transakcje są wykonywane bez przerwy. Sprawia to, że krótkoterminowe granie na kryptowalutach jest obarczone dużo większym ryzykiem, gdyż mogą dziać się ważne rzeczy podczas naszego snu.

Brak Gwarancji i Ubezpieczenia Depozytów:
Środki w kryptowalutach nie są zabezpieczane przez żaden organ pokroju BGF (Bankowy Fundusz Gwarancyjny). W przypadku upadłości giełdy, platformy DeFi lub utraty dostępu do portfela, środki są stracone bez możliwości odzyskania (chociaż duże giełdy współpracują ze sobą i pomagają sobie w razie ataków hackerskich). To nie istnieje scentralizowana instytucja, która gwarantowała by bezpieczeństwo naszym środkom.

Ryzyko Upadku Projektu:
Tysiące projektów kryptowalutowych (szczególnie nowych tokenów tworzonych przez nieznane osoby) okazuje się być oszustwami (tzw. rug pulls) lub po prostu upada, co skutkuje całkowitą utratą wartości danego aktywa. Dlatego tak ważne jest, by sprawdzać projekty przed inwestowaniem i powierzać nasze środki tylko sprawdzonym podmiotom.

Niepewność Regulacyjna:
Brak jednolitych i stabilnych przepisów prawnych. Zmiany w regulacjach rządowych lub banków centralnych mogą drastycznie wpłynąć na legalność, użyteczność i cenę kryptowaluty na świecie. Większość dużych krajów wprowadza już przepisy regulujące kryptowaluty (w Unii Europejskiej jest to MICA (Mini Invasive Chevron Akin Osteotomy).

2. Zagrożenia związane z bezpieczeństwem (Cyberataki i Kradzież)

Ataki Hackerskie na Giełdy scentralizowane i Platformy zdecentralizowane:
Giełdy scentralizowane (CEX) i zdecentralizowane protokoły (DeFi) są regularnym celem wyrafinowanych cyberataków. Historyczne przykłady, takie jak Mt. Gox czy liczne włamania na protokoły DeFi pokazują, że hakerzy (często grupy sponsorowane przez państwa takie jak Korea Północna) potrafią ukraść miliardy dolarów, co prowadzi do strat dla użytkowników. Dlatego warto handlować przez duże sprawdzone giełdy, a środki trzymać na swoich prywatnych portfelach które są bezpieczną opcją.

Kradzież Kluczy Prywatnych:
Utrata dostępu: W przypadku samodzielnego przechowywania kryptowalut zagrożeniem jest zgubienie klucza prywatnego lub frazy odzyskiwania (seed phrase). Wtedy kryptowaluty są trwale utracone i niemożliwe do odzyskania.

Złośliwe Oprogramowanie (Malware):
Wirusy lub oprogramowanie szpiegujące instalowane na komputerze/telefonie mogą wykraść klucze prywatne lub hasła do portfeli online. Niektóre też podczas transakcji podmieniają adres portfela odbiorcy. Dlatego ważne jest regularne aktualizowanie oprogramowania, posiadanie dobrego i włączonego antywirusa jak i niewchodzenie na podejrzane strony. Przy dużych kwotach dobrze mieć oddzielne urządzenie tylko do transakcji kryptowalutowych.

Phishing i Oszustwa Wyłudzające Dane:
Jest to najczęstsza przyczyna kradzieży kryptowalut jak i z tradycyjnych kont bankowych. Przestępcy tworzą fałszywe strony logowania łudząco podobne do giełd lub portfeli, wysyłają fałszywe e-maile lub wiadomości SMS, aby nakłonić użytkownika do podania frazy seed lub danych logowania. Niektórzy dzwonią podając się za pracowników giełdy lub banku.

3. Ryzyko Oszustw Społecznych i Inwestycyjnych

Piramidy Finansowe i Schematy Ponziego:
Mimo tak wielu oszustw i piramid na rynku tradycyjnym w historii, cały czas powstają projekty, które okradają w ten sposób ludzi. Projekty często obiecują gwarantowane, duże zyski; przykładowo1% dziennie bez realnego produktu lub planu jak realnie osiągnąć takie zyski. Jest to zwykłe oszustwo, w których wcześniejsi inwestorzy są spłacani pieniędzmi nowych, co ostatecznie prowadzi do załamania się systemu i strat, lub jeśli kwota w piramidzie osiągnie dużą sumę to twórca piramidy po prostu je kradnie.

Oszustwa typu „Pump and Dump”:
Można znaleźć grupy na FB, telegramie, discordzie itp. Specjalne grupy sygnałowe, które pokazują jakie ,,perełki znalazły’’, są też pojedynczy wielcy influenserzy na YT czy instagramie. Twórcy tego schematu kupują mało znaczącą kryptowalutę o niskim wolumenie obrotowym. Następnie publikują w mediach, że ta kryptowaluta wystrzeli. Wtedy sami dokupują jeszcze kryptowaluty by podbić cenę. Ludzie którzy zostali nie jako oszukani kupują kryptowalutę podnosząc znacząco jej cenę. Wtedy osoba lub grupa, która reklamowała tą kryptowalutę sprzedaje całość zakupionych tanio kryptowalut niejako okradając inwestujących z ich pieniędzy, a cena często spada poniżej ceny sprzed oszustwa. Ludzie, którzy uwierzyli w to zostając z nic nie wartymi krytowalutami, których cena najprawdopodonie już nigdy nie odbije.

Oszustwa Romantyczne/Inwestycyjne („Pig Butchering”):
Niektórzy oszuści znajdują podatne nieczęsto samotne osoby w internecie i budują z nią relację opartą na zaufaniu czy też „miłości”. Oszuści Ci nakłaniają swoje ofiary do przelewania im pieniędzy czy też inwestowania na fałszywych platformach inwestycyjnych. Po prostu okradają ich z pieniędzy i ranią emocjonalnie. Częściej oszuści okradają ludzi z tradycyjnych pieniędzy, ale wraz z adopcją kryptowalut coraz częściej dochodzi do oszustw też na rynku kryptowalutowym.

Fałszywe Airdropy / NFT:
O ile wiele projektów naprawdę daje wiernym użytkownikom nagrody w postaci nowych kryptowalut czy też NFT za lojalność, to oszuści wykorzystują to po prostu kłamiąc o tym, że będzie airdrop nowej kryptowaluty, czy do rozdania będzie NTF dla użytkowników. Często trzeba podpiąć swój portfel do smartcontraktu, by ten sprawdził naszą aktywność i to właśnie wykorzystują oszuści. Bo gdy podłączy się nasz portfel do ich smartkontraktu, to najzwyczajniej w świecie zostaniemy wtedy okradzeni. Jeśli ktoś chce się bawić w airdropy to za każdym razem powinien używać nowego portfela dedykowanego tylko do tego i nawet jeśli da się złapać na oszustwo, to nie straci swoich oszczędności.

Co prawda to nie są wszystkie zagrożenia, jakie czyhają na inwestorów; w tym artykule nakreśliłem te najczęstsze. Więcej o zagrożeniach i jak się przed nimi zabezpieczyć znajdziesz w mojej książce ABC Kryptowalut. Warto nadmienić, że mimo tych wszystkich zagrożeń rynek kryptowalut ma do zaoferowania znacznie więcej możliwości i działając bezpiecznie oraz rozważnie można korzystać z wszystkich dobrodziejstw, które daje nam ten cyfrowy świat. Dlatego edukacja w tym zakresie jest tak ważna.

Przeczytaj informacje o naszej książce!